Neuauflage der Umfrage Stabile BU-Prämien (November 2023)
infinma zeichnet Versicherer mit stabilen Prämien im BU-Bestand aus
Wie schon in den letzten beiden Jahren hat das Kölner Analysehaus infinma Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH auch in diesem Jahr wieder eine Umfrage zur Beitragsstabilität in der Berufsunfähigkeitsversicherung bei den deutschen Lebensversicherern durchgeführt.
Dabei haben sich die Analysten von infinma bewusst auf die Frage konzentriert, ob der jeweilige Versicherer in den letzten 10, 15, 20 oder mehr als 20 Jahren auf die Anpassung der Überschussbeteiligung im Bestand der Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) verzichtet hat. Es geht bei der Umfrage also ausschließlich um die Frage, ob sich die Zahlprämie der Kunden im abgefragten Zeitraum mindestens einmal erhöht hat oder ob bei unveränderter Prämie die versicherte BU-Rente gesunken ist. Zudem geht es nur BU-Versicherungen der privaten Vorsorge (3. Schicht). Auf diese Weise soll verhindert werden, dass mögliche Anpassungen in Kleinstkollektiven der bAV in die Untersuchung einfließen.
“Das Thema Stabilität der BU-Prämien im Bestand ist für Vermittler und Kunden unverändert aktuell. Das gilt umso mehr, als es nach wie Kreise zu geben scheint, die aus der Corona-Pandemie steigende BU-Prämien – zumindest perspektivisch – herleiten wollen.”, erläuterte Dr. Jörg Schulz, Geschäftsführer der infinma GmbH. “Unsere Umfrage hat erneut bestätigt, dass die Versicherer durchweg solide und auskömmlich kalkuliert haben und Prämienanpassungen im Bestand bisher die Ausnahme gewesen sind. Das bestätigt auch ein Blick auf die Informationen aus der MindZV, die ein sehr stabiles Risikoergebnis für die gesamte Branche aufzeigen.” Sein Geschäftsführer-Kollege Marc Glissmann ergänzte: “Unser einfacher Ansatz mit einem Fragebogen und der Beschränkung auf die private Vorsorge wird mittlerweile von den Versicherern gut angenommen. Zudem haben im Hinblick auf die Beitragsstabilität komplexere Modelle noch nicht nachweisen können, dass sie zu signifikant besseren Ergebnissen führen.”
Inzwischen nehmen fast 50 Gesellschaften regelmäßig an der Umfrage teil.
Parallel dazu hat infinma weitere Informationen zu den Beständen und Produkten zur Arbeitskraftabsicherung abgefragt. Auskunftsfreudige Gesellschaften nutzen diese Zusatzfragen, um sich als „Transparenter BU-Anbieter“ zu positionieren und vom Wettbewerber abzuheben. „Viele Kritikpunkte, die von den Medien im Hinblick auf die BU, immer wieder thematisiert werden, lassen sich vor allem durch Transparenz und Glaubwürdigkeit von den Versicherern meist leicht ausräumen.“, betonte Dr. Schulz.
